Por el aumento de las tasas de interés, la caída en el nivel de la actividad y en el empleo y la pérdida del poder adquisitivo, en los últimos meses, se
verificó un aumento en la morosidad por préstamos personales y de tarjetas de crédito, en las familias y líneas de crédito otorgadas a empresas.
La combinación de estos factores quitó a ambos segmentos recursos para pagar deudas. La tendencia se profundizó más precisamente desde septiembre de 2018.
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En lo que respecta al sistema financiero, registró a enero de 2019 una cartera irregular de 3,3% frente al 1,8% del año previo. El mayor ratio de esta cartera lo presentan las entidades financieras (no bancarias) volcadas al consumo, lo que resulta evidente en un contexto de afectación de la industria generadora de este tipo de créditos.
“Si bien la cartera que presenta mayor morosidad es la del consumo familiar, en el último trimestre del 2018 se observó un empeoramiento en el segmento empresas, justamente en un escenario donde la economía cayó 2,6% (menor demanda), con una fuerte devaluación (que generó un aumento de costos sin su consecuente traspaso pleno a precios), y tasas de interés reales muy altas.”, consignó el informe de PwC.
Son los bancos privados los que muestran mayor tasa de morosidad y dentro de ellos los de capitales extranjeros. “Los bancos hoy, a diferencia de los 90, están calzados y líquidos con lo cual, a priori, no deberían enfrentar un problema de solvencia, ya que además si bien se espera pueda seguir aumentando la morosidad, lo seguirá haciendo de forma gradual”.
La recomposición del salario, cuando comiencen a cerrarse las primeras paritarias, debería restar presión a la morosidad. Los bancos ya están activos, especialmente en el segmento empresas, acordando alternativas de reestructuración de sus deudas, señaló el trabajo. “Hoy el sistema financiero agregado mantiene un exceso de capital del 85% por encima del mínimo requerido.
“Las entidades tienen un adecuado margen de cobertura sobre su cartera irregular”, de acuerdo a las disposiciones vigentes del BCRA que se ubica en un 112% (previsiones contables por la cartera regular e irregular) mientras que las previsiones atribuibles a la cartera irregular, representan el 83% de dicha cartera.
“La morosidad podría continuar en aumento si persisten las altas tasas de interés – algo que continuará mientras la inflación no ceda – y la actividad económica no detenga su caída, especialmente en el segmento consumo-familia”, afirmó Gastón Inzaghi, socio de PwC Argentina, líder de la industria de Bancos y Entidades Financieras.