El desfasaje entre la suba de precios y la actualización de los sueldos está haciendo que cada vez más consumidores apelen a la tarjeta para llegar a fin de mes. Pero
la disparada de las tasas de interés que se generó en los últimos meses hizo que aquellos que recurrían al pago mínimo se encontraran con tasas de más de 130% y problemas para ordenar sus finanzas.
Una de las opciones que tienen los que están en esa situación es tomar un préstamo personal a plazo más largo y con una tasa más baja que la que cobran los bancos al pagar el mínimo de la tarjeta, que es una de las más altas de todos los productos que hay en el mercado. Evaluando esta situación es que -como siempre sucede- a alguien se le ocurrió un negocio.
Agilis, una fintech q(finanzas más tecnología) que se dedica a dar préstamos pero contra una garantía, lanzó un producto diseñado para “desactivar la ‘bomba’ del pago mínimo de la tarjeta”. La propuesta es para quienes, aunque son propietarios, no tienen el flujo de dinero suficiente que le permita cancelar su deuda.
La empresa se maneja por ahora con casas, pero promete que próximamente también se podrá poner el auto como garantía. “Al tomar un bien como garantía, se puede acceder a créditos en condiciones mucho más beneficiosas que las que ofrecen los préstamos personales (bancarios o no bancarios) o las tarjetas de crédito”, aseguran.
Según afirman, los plazos son de hasta 10 años (versus los 5 años que ofrecen como máximo los préstamos personales más generosos), tasas del 18% en UVAs o sea que se actualiza con la inflación (versus el 130% en pesos que cobran hoy las tarjetas de crédito), cuotas mucho más bajas, de $ 2500 de cuota cada $ 100.000 de préstamo (versus $ 10.000 de cuota con un préstamo personal bancario y $ 23.000 de cuota con un préstamo personal no bancario), montos mayores, de hasta $ 4 millones (versus los topes de $ 500.000 que tienen los préstamos personales para clientes premium) y condiciones más flexibles, como Score Veraz desde 300 puntos, cuando las líneas de corte de los bancos se ubican por lo general encima de los 650 puntos.
Agilis nació el año pasado, en respuesta a una problemática muy concreta: la falta de crédito de calidad en la Argentina, “el único país en el que la gente compra sus zapatillas en cuotas, pero su casa en efectivo” comenta su CEO, Marcos Ayestarán.
La empresa también da financiación para comprar una casa, realizar una inversión o financiar un negocio.
“La plataforma online de Agilis está integrada con los principales burós de créditos y con herramientas de valuación digital de propiedades. Esto le permite pre-aprobar las solicitudes y tasar las propiedades de forma 100% online, en menos de 3 minutos. A la pre-aprobación online le sigue un llamado, dentro de las 24hs para despejar todas las dudas y asesorar a sus clientes”, explica la firma en un comunicado.
La plataforma ofrece tanto créditos bancarios, como créditos no bancarios, y a partir de diciembre empezará a ofrecer también sus propios préstamos.
En pocos meses, Agilis originó más de 100 préstamos por un total de US$ 10 millones. La empresa ya levantó su primera ronda de inversión en diciembre 2017 y se encuentra en proceso de cerrar una nueva serie de inversión (serie A) con fondos de venture capital para ampliar el equipo y escalar la propuesta a otras ciudades del país (hoy opera sólo en el área metropolitana).