En un país donde la desconfianza de los bancos hace que la gente tienda más a guardar su dinero bajo el colchón que en una cuenta corriente, una aplicación de banca móvil financiada por el multimillonario George Soros busca transformar la forma en la que los argentinos manejan su dinero.
El emprendimiento Ualá, que lanzará su aplicación hoy, ofrece a los argentinos que dominan la tecnología una alternativa bancaria de bajo costo desde sus smartphones. Algunos de los financistas de la empresa son Point72 Ventures, de Steve Cohen, y Bessemer Venture Partners, de Silicon Valley.
Bajo el Gobierno del presidente Mauricio Macri, la economía está comenzando a recuperarse de años de aislamiento de los mercados globales, controles de capitales, políticas proteccionistas y una inflación galopante. Ualá -un juego de palabras entre “wallet” (billetera en inglés) y “voilà”- ve una oportunidad en la escasa penetración bancaria del país: menos de la mitad de la población tiene una cuenta bancaria, según el Banco Mundial. Más del 50% de los argentinos recibe sus salarios en efectivo y casi un tercio de aquellos cuyos salarios se depositan retiran su dinero inmediatamente.
“Queremos solucionar la falta de penetración bancaria en Argentina y llegar a quienes no tengan una cuenta bancaria”, dijo en una entrevista el fundador de Ualá, Pierpaolo Barbieri, de 30 años. “Aprovechando la tecnología, queremos pasar del siglo XX al XXI, donde los bancos ya no tengan que ser lugares físicos”.
En Argentina, el 40% de la población ya tiene smartphones, proporción que alcanzará 70% para 2020, según GSM Association, una asociación profesional del sector. Los usuarios abren una cuenta en Ualá desde la aplicación y reciben una Mastercard prepaga. No se cobran tasas de apertura, cierre, mantenimiento o renovación.
Sin cargos
Se puede cargarle efectivo a la tarjeta en Pago Fácil, un servicio de transferencia de dinero y pago de facturas propiedad de Western Union con varios miles de puestos en Argentina, o mediante un depósito directo de una cuenta bancaria. Los clientes pueden retirar fondos de cajeros automáticos gratis dos veces al mes y a partir de ahí pagan solo lo que les cobre la red del cajero. Mediante la aplicación, pueden transferir dinero entre cuentas, pagar facturas, recibir avisos en tiempo real sobre el uso de su tarjeta y análisis de gastos, todo sin cargo.
Ualá tendrá que superar la resistencia al ahorro bancario de los argentinos, que padecieron años de inflación de dos dígitos. Las cuentas bancarias se congelaron durante la crisis del país en 2001, poco antes que el Gobierno abandonara un tipo de cambio fijo, medida que redujo esos ahorros a un cuarto de su valor.
“Analizamos la innovación financiera en todo el mundo y esta tiende a ser más poderosa cuando compite contra bancos con márgenes de ganancia demasiado grandes y una experiencia desastrosa para el consumidor”, dijo por e-mail Brian Feinstein, socio de BVP. “Ese es precisamente el ambiente actual en Argentina, lo cual deja a Ualá bien posicionada para agitar el sector y capturar participación de mercado”.
